U poslovnom okruženju koje se konstantno mijenja, pravovremeno predviđanje komercijalnih rizika postaje ključni strateški alat za zaštitu poslovanja i podršku rastu. Ipak, mnoge kompanije i dalje rade s nizom nepovezanih alata, bez jedinstvenog uvida, što im smanjuje sposobnost brze reakcije. No što ako vam osiguranje potraživanja i automatizirana digitalna rješenja omoguće potpuno novi pristup upravljanju potraživanjima — već danas?
Pregled rizika: što prodajni i financijski timovi moraju pomno pratiti
Dulji rokovi plaćanja, učestalija kašnjenja i rast poslovnih bankrota zahtijevaju visoku pozornost. U 2025. godini insolventnosti su ostale na rekordno visokoj razini, iznad razdoblja prije pandemije, uz snažne razlike između sektora. Prema globalnom indeksu naprednih gospodarstava, ukupno su porasle 4% u odnosu na 2024. godinu, s najvećim rastom u Azijsko-pacifičkoj regiji (+12%) i Europi (+11%).
Ovaj trend izravno opterećuje likvidnost poduzeća svih veličina, s posebno snažnim učinkom na mikro i mala poduzeća, koja su najizloženija riziku neplaćanja i najranjivija na financijski šok koji to uzrokuje.
Sektori pod najvećim pritiskom u Europi, a prema procjenama najugroženiji je proizvodni sektor, i to zbog:
- industrijske proizvodnje koja je i dalje ispod pretkriznih razina, osobito u Njemačkoj;
- automobilske industrije u trajnim teškoćama i spore tranzicije na električna vozila do 2035.;
- građevinskog sektora s i dalje slabom potražnjom i bez značajnijeg oporavka prije kraja 2026. ili početka 2027.;
- metalne industrije koja trpi posljedice problema u automobilskom i građevinskom sektoru, uz tek blagi rast profitabilnosti
Automobilska i građevinska industrija povlače za sobom i pod-sektore poput metala. Jedini sektor koji odstupa je zrakoplovna industrija, koja zahvaljujući punim knjigama narudžbi pokazuje stabilnost — ali uz izazov brzog povećanja kapaciteta kako bi zadovoljila potražnju.
Abou Dembélé, voditelj odjela za osiguranje rizika u Coface Francuska
Osigurajte sveobuhvatna rješenja za zaštitu prodaje i siguran novčani tok
Unatoč očekivanom olakšanju u 2026. — zahvaljujući boljem pristupu financiranju i nižim kamatnim stopama — volatilnost potražnje i visoki troškovi i dalje ostaju veliki izazovi. U B2B okruženju rokovi plaćanja predstavljaju oblik financiranja kupca, što je snažan komercijalni alat, ali i značajan rizik.
Financijski i prodajni timovi odgovorni za rizik kupaca stoga moraju:
- pratiti rizične sektore;
- pažljivo definirati kreditne rokove (kraj mjeseca, 45 dana, 60 dana);
- predvidjeti potencijalne domino‑efekte u lancu dobavljača;
- koristiti rješenja za upravljanje komercijalnim rizikom kako bi donosili brze i informirane odluke.
Osiguranje potraživanja sveobuhvatan je mehanizam zaštite od neplaćenih dugova, temeljen na tri komplementarna stupa: prevencija, kroz analizu i kontinuirano praćenje solventnosti kupaca; naplata, kroz strukturirano upravljanje podsjetnicima i formalnim obavijestima za zakašnjela plaćanja; i naknada u slučaju potraživanja, do 90% zajamčenog duga. U konačnici, možete biti sigurni da ćete biti plaćeni.
Sophie Mayer, direktorica prodaje za sjevernu i istočnu regiju u Coface Francuska.
Rezultat? Sigurna naplata i veća stabilnost novčanog toka. Osim zaštite prihoda, osiguranje potraživanja ojačava i reputaciju tvrtke pred bankama i faktorima, omogućuje lakši pristup financiranju i smanjuje očekivane kreditne gubitke — što je presudno u razdoblju u kojem gotovo sve tvrtke prijavljuju kašnjenja, a četvrtina insolventnosti izravno proizlazi iz neplaćanja.
Potraživanja od kupaca: kako automatizirati i poboljšati performanse
Unatoč rizicima, mnoge kompanije i dalje upravljaju kupcima kroz nepovezane alate, što dovodi do gubitka vremena i donošenja odluka bez potpune slike. Kako pojednostaviti upravljanje policom osiguranja potraživanja i unaprijediti rad s portfeljem kupaca?
U eri novih tehnologija, posebno povezivosti i integriranih rješenja, upravljanje rizikom prelazi iz reaktivnog u proaktivni, intuitivni i suradnički model. Rezultat: ušteda vremena, produktivnosti i performansi! I radikalna promjena pristupa zahvaljujući deseterostrukom povećanju vaše sposobnosti predviđanja i prijetnji i prilika za rast vašeg poslovanja.
Snaga ovih vrsta alata leži u njihovoj povezivosti i mogućnosti povezivanja sa svim alatima u digitalnom ekosustavu tvrtke. Automatizirana rješenja poput Alyxa sada su primjer digitalne transformacije upravljanja rizicima. Ova vrsta platforme sada omogućuje besprijekornu integraciju podataka i procesa upravljanja komercijalnim rizicima (osiguranje potraživanja, usluge poslovnih informacija itd.) izravno u postojeće informacijske sustave tvrtki (ERP, CRM) i platforme za financijsko upravljanje.
Alyx: digitalni asistent za pametno upravljanje rizicima je rješenje koje je razvio Coface, a povezuje sve ključne alate tvrtke (ERP, računovodstvo, CRM) i integrira procese:
- kreditne limite;
- nepodmireni iznosi
- ugovorene datume dospijeća
- kašnjenja u plaćanju
- kreditne ocjene rizika (kupaca, dobavljača)
- povijest kreditnih odluka
Alyx pruža vrlo jasan pregled po kupcu i po fakturi: puno je lakše pratiti rokove plaćanja, pokrenuti prijavu neplaćene fakture u pravo vrijeme i prilagoditi pokriće ako situacija to zahtijeva.
Stéphane Martineau, voditelj ključnih kupaca u Alyxu.
Alyx je rješenje za više korisnika koje jača suradnju između prodaje, financija i administracije. S operativne strane, vrijeme praćenja je smanjeno:
- pametne nadzorne ploče za izvještavanje,
- brza prijava neplaćene fakture (u par klikova),
- personalizirana upozorenja o pragu korištenja (npr. 80%),
- dinamički popisi (neosigurani, neaktivni, kupci u zakašnjenju),
- određivanje prioriteta radnji.
Za kreditne menadžere i financijske direktore, povezivost generira neviđenu operativnu fluidnost i glavnu polugu performansi. Korisnici konačno mogu identificirati nove trendove, uočiti slabe signale i prilagoditi svoju strategiju mnogo prije nego što se problemi materijaliziraju. Ovaj kontinuitet između analize i djelovanja uklanja trenje koje je tradicionalno usporavalo procese upravljanja kreditnim rizikom. Konsolidirani podaci postaju jasni, izravno upotrebljivi i lako primjenjivi podaci koji ubrzavaju donošenje odluka na svim razinama organizacije.
Rješenja za povezivanje nove generacije poput Alyxa postaju ključna poveznica između različitih subjekata i dionika unutar tvrtke: upravitelja kredita, financijskog direktora, upravnog odbora, pa čak i prodajnih timova. Analize se mogu lako dijeliti s upravom, timovi se mobiliziraju oko zajedničkih pokazatelja, a vrijeme utrošeno na ponovnu obradu podataka značajno se smanjuje.
Informacije koje dolaze do vas Alyx vas automatski upozorava kada kupac ulazi u rizičnu zonu, izračunava nadolazeće rokove i omogućuje brzu akciju. Automatizacija povećava produktivnost, dok kontrola ostaje u vašim rukama.
Alice Galy, Coface voditeljica inovacija u Alyxu.
ŽELITE SAZNATI VIŠE?
Provjerite s našim stručnjacima je li Alyx dostupan na vašem tržište i zatražite personaliziranu demonstraciju prilagođenu vašem poslovnom okruženju.
