Sankcije, financijski gubici i narušen ugled tvrtke: Rizici usklađenosti više nisu samo regulatorna formalnost, već stvarni poslovni i reputacijski rizik koji zahtijeva kontinuirano praćenje. Usklađenost je postala ključni element upravljanja poslovnim rizicima, posebno pri radu s kupcima i dobavljačima. Strategije, rani signali upozorenja i uobičajene pogreške: Naši stručnjaci dijele konkretna rješenja koja pomažu u procjeni rizika za kupce i dobavljače, jačanju svakodnevnog praćenja poslovnih partnera i donošenju sigurnijih poslovnih odluka.
Rizik poslovanja: Zašto usklađenost više nije samo formalna provjera
Provjere usklađenosti više nisu ograničene na jednostavne kontrolne liste tijekom uvođenja u posao. U globalnom poslovnom okruženju, sa strožim međunarodnim propisima i međunarodnim sankcijama, usklađenost postaje sastavni dio upravljanja trgovinskim i regulatornim rizicima. U tom kontekstu, usklađenost djeluje kao zaštitni mehanizam koji štiti tvrtku od:
- regulatornih i financijskih sankcija
- reputacijskog rizika tvrtke
- skupih poslovnih i ugovornih pogrešaka
Neusklađenost s propisima može dovesti do izravnih financijskih gubitaka, poput novčanih kazni, blokiranih plaćanja ili raskida ugovora. Dugoročno, takve situacije ozbiljno narušavaju ugled tvrtke i utjecaja na odnos s bankama, klijentima i poslovnim partnerima. Zbog geopolitičke nestabilnosti i čestih regulatornih promjena rizik usklađenosti postaje svakodnevni izazov – čak i za tvrtke koje posluju pretežito na domaćem tržištu.
Uloge koje su sada uključene daleko se protežu izvan samih stručnjaka za usklađenost: nabava, upravljanje kreditima, upravljanje rizicima, uključivanje novih kupaca ili dobavljača, financije.
Svaki tim koji „odobri“ treću stranu može, nehotice, izložiti svoju tvrtku rizicima koji su nevidljivi korištenjem tradicionalnih alata:
- skriveno vlasništvo;
- sankcionirani subjekti (uključujući implicitne);
- znakovi financijske nestabilnosti;
- izloženost insolventnosti.
Nedavni primjeri govore sami za sebe:
- Godine 2024., GBA Capital je kažnjen s više od 250 milijuna dolara zbog neuspjeha u identificiranju veza s ruskom vladom prilikom uključivanja klijenta, usred međunarodnih sankcija.
- Britanskoj odvjetničkoj kući Taylor Vinters naloženo je 2017. godine plaćanje novčane kazne u iznosu od 172.000 funti zbog toga što nije utvrdila da je stvarni vlasnik njezina klijenta politički izložena osoba (PEP) u drugoj državi, kao i zbog propusta u provođenju pojačanih dubinskih provjera, uključujući provjeru izvora sredstava.
Osim financijskih kazni, ovi slučajevi su ozbiljno naštetili ugledu ovih organizacija među njihovim klijentima i partnerima.
Usklađenost nadilazi financijsko zdravlje vaših partnera. Postalo je kritično svakodnevno pitanje koje izlaže tvrtke kaznama i može ugroziti njihov ugled. Određene ključne informacije, poput vlasništva i transparentnosti korporativnih struktura, složene su za identifikaciju i ponekad mogu biti prilično neprozirne.
Geopolitički krajolik se stalno mijenja i postaje izuzetno teško pratiti te promjene bez pravih alata za provjeru i procjenu koji će biti podržani kroz cijeli proces.
Stoga je strateška važnost za tvrtke da osiguraju provođenje dubinske analize i opremanje sveobuhvatnim, visokoučinkovitim rješenjima kako bi učinkovito zaštitile svoje poslovanje.
Felipe Henao Brand, direktor istraživanja tržišta, Coface Poslovne informacije.
Slabi signali i skriveni rizici: 6 koraka za učinkovito praćenje partnera
U okruženju u kojem se sankcije mijenjaju iz dana u dan, a vlasničke strukture postaju sve složenije, due diligence, KYC, KYB i KYS provjere više nisu opcija, već nužnost. Cilj više nije samo filtriranje partnera, već rano prepoznavanje compliance i reputacijskih rizika, dokumentiranje odluka i sigurnije upravljanje rizicima klijenata i dobavljača.
Većinu vremena, timovi za usklađenost usmjeravaju svoje napore na standardne popise sankcija ili provode dugotrajne ručne provjere koje su sklone pogreškama. Međutim, u stvarnosti B2B poslovanja, rizici usklađenosti nikada se ne manifestiraju na dramatičan način. Često su skriveni u detaljima i u početku se pojavljuju kao slabi signali:
- skriveno ili netransparentno vlasništvo,
- nejasno identificirani stvarni vlasnici (UBO),
- neizravne veze s politički izloženim osobama (PEP),
- implicitne sankcije kroz složene vlasničke udjele…
Bez sveobuhvatnog i kontinuiranog monitoringa, ovi znakovi upozorenja ostaju nezapaženi dok ne bude prekasno. Upravo zato vaš pregled mora biti strukturiran, iscrpljiv, dobro opremljen... i postati svakodnevna rutina u vašem poslovanju.
1 - Proširiti opseg provjere poslovnih partnera
Oslanjanje na jedan službeni popis sankcija više nije dovoljno: osim opsega i pravovremenosti ažuriranja, prava zamka leži u implicitnim sankcijama. Partner ili subjekt mogu biti sankcionirani na temelju vlasništva, a da se nikada ne pojave na popisu, jednostavno zato što su u vlasništvu sankcionirane osobe ili subjekta (npr. pravilo OFAC-a o 50% i ekvivalenti). Upravo je ta vrsta upozorenja ono što ručne provjere usklađenosti najčešće propuštaju.
Službeni popisi (OFAC, EU, UN itd.) su bitni, ali pokrivaju samo dio rizika. Zato je ključno pokriti oboje:
- eksplicitne sankcije (OFAC, EU, UN itd.)
- implicitne sankcije, povezane s korisnim vlasništvom (UBO) i pravila proširenja (kao što je pravilo o 50%).
Implicitne ili narativne sankcije primjenjuju se kada subjekti nisu navedeni po imenu, ali postaju predmet sankcija putem svoje vlasničke strukture. Ne postoji službeni popis za ove tvrtke: naši timovi identificiraju njih i njihove vlasnike i kontrolore kroz dubinsko istraživanje.
Alexander Tame – Viši voditelj partnerskih kanala – LSEG Grupa.
Ovi rizici su često nevidljivi bez specijaliziranih alata i dovode vaše poslovanje u opasnost, a da toga niste ni svjesni. Stoga biste trebali koristiti rješenje koje može analizirati cijeli lanac vlasništva, uključujući UBO i koje sadrži modul implicitnih sankcija.
2 – Strukturirani podaci: manje lažno pozitivnih, više sigurnijih odluka
Učinkovit compliance screening temelji se na pouzdanim, strukturiranim i ažuriranim podacima. Kako biste smanjili broj lažnih pozitivnih rezultata i istodobno prepoznali stvarne rizike, važno je koristiti baze podataka koje uključuju:
- datum i mjesto rođenja
- službene identifikacijske brojeve
- alternativna imena (aliasi)
- adrese
- točne poslovne funkcije i uloge
Time se osigurava preciznija identifikacija trećih strana i znatno pouzdaniji proces odlučivanja.
3 – Negativni mediji: reputacija kao sastavni dio procjene rizika
Praćenje međunarodnih sankcija i politički eksponiranih osoba (PEP) nije dovoljno: partner može predstavljati veliki rizik za ugled bez da je formalno sankcioniran - na primjer, ako je predmet tekuće istrage o korupciji, pranju novca, prijevari ili kriminalnim aktivnostima.
U svojim provjerama uvijek omogućite modul negativnih medija i dajte prioritet pružateljima usluga koji isključuju nepouzdane izvore (društvene mreže, neprovjereni blogovi itd.). Informacije iz negativnih medija nadopunjuju vašu procjenu rizika, posebno kada financijski pokazatelji nisu dovoljni.
Ova unakrsna analiza omogućuje vam da identificirate osjetljive situacije - istrage, ozbiljne optužbe, kriminalne veze - prije nego što postanu prijetnje vašem poslovanju.
4 – Mapiranje cijelog mrežnog ekosustava
Procjena društva ne svodi se samo na njegov osnovni profil. Potrebno je razumjeti:
- s kim je povezano
- tko ga kontrolira i posjeduje
- s kojim subjektima redovito posluje.
Primjer: tvrtka je, mjesecima kasnije, otkrila izravnu vezu između svog partnera i subjekta koji je bio uvelike izložen međunarodnim sankcijama. I to s dobrim razlogom: izvorni subjekt na prvi pogled nije upozorio na nikakve vidljive znakove upozorenja!
Stoga biste trebali koristiti alat koji nudi sveobuhvatno i ažurno mapiranje rizika u odnosu, omogućujući vam da u nekoliko sekundi otkrijete ono što bi ručnom pretragom trebalo sati da se sastavi.
5 – Dokumentirajte sve odluke, implementirajte kontinuirano praćenje
Poslovni partner koji se danas ne smatra rizikom, sutra bi to mogao postati. Zato je ključno sustavno dokumentirati svoje odluke i uspostaviti kontinuirano praćenje poslovnih dionika. Procijenite svoje kupce ili dobavljače prema njihovoj razini rizika i, na primjer, uvedite trostupanjski proces:
- Početne provjere za sve vaše poslovne partnere
- Pojačana dubinska analiza na temelju iznosa, razine rizika ili osjetljivih zemalja
- Kontinuirano praćenje ključnih partnera
Na kraju, stavite treće strane visokog rizika pod kontinuirano praćenje kako bi se sva nova upozorenja automatski otkrila.
6 - Financije + uskalđenost = potpuna sljedivost i bolja kontrola
Usklađenost ne zamjenjuje financijsku analizu – on ju nadopunjuje. Najbolji rezultati postižu se kada svi timovi koriste iste podatke i rade unutar jedinstvenog sustava.
U većini tvrtki, timovi za nabavu, rizik, kredite i usklađenost općenito rade u silosima. Zato je bolje organizirati svoje procese u jednom alatu, umjesto korištenja više platformi i nadzornih ploča, koje učinkovito stvaraju slijepe točke u vašem praćenju.
Povezivanjem svojih alata centralizirate provjeru, osiguravajući potpunu sljedivost, što također olakšava interno donošenje odluka. Mogućnost vizualizacije mreža odnosa treće strane, bilježenja vaših odluka i implementacije kontinuiranog praćenja s jedne platforme osigurava robustan, ujedinjen proces u cijeloj organizaciji, brže donošenje odluka i jedinstveni pogled za sve vaše interne timove: nabava, financije, rizik i usklađenost.
Upravo kako bi se riješili ovi izazovi, Coface je sklopio partnerstvo s LSEG-om (London Stock Exchange Group), globalno prepoznatim po svom World-Check One rješenju. Ovo partnerstvo kombinira Coface stručnost u upravljanju poslovnim rizicima (kreditnim, financijskim) sa strukturiranim podacima o usklađenosti LSEG-a, ažuriranim u stvarnom vremenu. U praksi, korisnici Urba360 sada mogu izravno pristupiti informacijama o provjeri usklađenosti, uključujući politički eksponirane osobe (PEP), međunarodne sankcije, regulatorne mjere i negativno medijsko izvještavanje, sve s jedne točke pristupa.
Urba360 Score koji pruža Coface daje pokazatelj financijske stabilnosti i vjerojatnosti neispunjavanja obveza tijekom 12 mjeseci, na ljestvici od 0 do 10 - koristan kriterij za određivanje prioriteta vaših provjera i kalibriranje vaših limita.
Ono što se krije “iza”ovog score-a jednako je važno:
- financijski podaci,
- ponašanje plaćanja,
- analize sektora i država…
- …obogaćene Coface globalnim i povijesnim stručnim znanjem.
Rezultat: kombinirate rizik neispunjavanja obveza (rezultati, kreditna izvješća itd.) i rizik usklađenosti/ugleda (sankcije, PEP, negativno medijsko izvještavanje, stvarni vlasnici) unutar jednog procesa donošenja odluka.
Kombiniranjem analize financijskih rizika s provjerom usklađenosti dobivate niz vrlo moćnih alata za donošenje boljih odluka i pojednostavljenje procesa.
Felipe Henao Brand, direktor istraživanja tržišta, Coface Poslovne informacije.
SAZNAJTE VIŠE
- Pogledajte naš cijeli webinar: Otkrijte rizike usklađenosti prije nego ugroze vaše poslovanje (45 minuta s demonstracijom uživo)
- Kontaktirajte nas i zatražite svoju personaliziranu demonstraciju kako biste saznali više o integraciji provjere usklađenosti u našu Urba 360 platformu.
