Naplata potraživanja je složen i često zanemaren zadatak za tvrtke svih veličina, no posebno je ključna za mikro i srednja poduzeća. Budući da su izloženija riziku, neplaćanja ih znatno više pogađaju, a često nemaju dovoljno novčanih sredstava ni ljudskih resursa da lako apsorbiraju financijske šokove kao što to mogu velike organizacije.
Kao primarni izvor financiranja gospodarstva, međukorporativni kredit potiče komercijalnu razmjenu, ali vas neizbježno izlaže riziku od neplaćanja. Ipak, prilikom odobravanja odgode plaćanja svojim poslovnim partnerima, mikro i srednja poduzeća (VSE-ovi i MSP-ovi) često nisu svjesna svih rizika koje takva praksa nosi.
Navike plaćanja: sveopće pogoršanje
U današnjem poslovnom okruženju, kašnjenje u plaćanju predstavlja prijetnju za većinu tvrtki uključenih u globalnu trgovinu. I to s dobrim razlogom – navike plaćanja pogoršava se diljem svijeta. U velikim gospodarstvima, poduzeća se suočavaju sa sustavnim kašnjenjima u plaćanju. Kašnjenja plaćanja su sada češća u Francuskoj (85%), Njemačkoj (78%), Poljskoj (60,1%), Kini (65%), Latinskoj Americi (51%) i Aziji (49%). Prosječni rokovi plaćanja također se produljuju: više od 50 dana u Francuskoj i Latinskoj Americi, dulje nego u Njemačkoj (32,1 dan) i Poljskoj (46,2 dana), ali ipak kraće nego u Kini (76 dana) i ostatku Azije (65 dana).
Zabrinjavajući porast insolventnosti poduzeća diljem svijeta dramatično ilustrira ove napetosti. Broj stečajeva sada je znatno veći nego prije pandemije 2019.: 66.500 u Francuskoj 2024. (porast od 15%), gotovo 22.000 u Njemačkoj (porast od 18%), oko 18.900 u Sjedinjenim Američkim Državama (porast od 18%) i 30.680 u srednjoj i istočnoj Europi (bez Mađarske, porast od 3%). Najpogođeniji su mikro i srednja poduzeća s godišnjim prometom manjim od 250.000 eura. A svaka propast ima sličan obrazac: novčani tok presuši, računi i troškovi se gomilaju, a na kraju dolazi do financijskog gušenja.
Rizik od neplaćanja: mikro i srednja poduzeća najugroženiji
Mikro i srednja poduzeća strukturno su ranjiva na gospodarske turbulencije. Iako su inače manje sklona takvoj praksi, većina tih poduzeća danas svojim kupcima odobrava odgodu plaćanja. Međutim, duljina kašnjenja u plaćanju čini se povezanom s veličinom poduzeća – a nažalost, upravo mikro i srednja poduzeća trpe veća prosječna kašnjenja. U prosjeku, mikro i srednja poduzeća bilježe kašnjenja kraća od mjesec dana, dok VSE-ovi često čekaju i 30 dana ili više. Za usporedbu, srednje velika poduzeća i multinacionalke suočavaju se s kašnjenjima od 15 do 30 dana. Osim toga, velika većina VSE-ova prijavljuje dulje rokove plaćanja, dok je to slučaj s "tek" polovicom srednjih i velikih poduzeća. Većina njih uzrok kašnjenja vidi u financijskim poteškoćama svojih kupaca – daleko ispred organizacijskih problema ili upravljanja novčanim tokom (bez financijskih poteškoća). Ipak, mikro i srednja poduzeća posežu za naplatom potraživanja, jer taj proces doživljavaju kao složen, dugotrajan i skup… bez jamstva uspjeha!
Upravljanje neplaćenim potraživanjima tim je važnije za VSE-ove i MSP-ove jer su oni ne samo posebno ranjivi na rizik od neplaćanja i insolventnosti, već ih i financijski šok koji može izazvati potreba za naplatom duga pogađa znatno snažnije. Jedno jedino neplaćanje može ozbiljno narušiti novčani tok – pa čak i ugroziti opstanak vrlo malog ili malog poduzeća!
Rachid Aoulad Hadj, Coface direktor prodaje naplate potraživanja za zapadnu Europu i Afriku.
Mnogo veći šokovi za mikro i srednja poduzeća
U svijetu vrlo malih i malih poduzeća (VSE-ova i MSP-ova), svaki euro je važan. Raspon "šoka" koji izaziva neplaćanje kreće se od značajnog do kritičnog, a njegov je utjecaj znatno veći nego kod većih poduzeća. Za razliku od velikih grupacija koje raspolažu financijskim "jastucima", VSE-ovi i MSP-ovi imaju ograničene financijske rezerve za apsorpciju neplaćenih potraživanja. Novčani tok i financijske marže brzo se smanjuju zbog neplaćenih računa, što može dovesti do krize likvidnosti. To je još izraženije u kontekstu visokih troškova i slabe potražnje, zbog čega se financijska pozicija VSE-ova i MSP-ova posljednjih godina znatno pogoršala.
Neka mikro i srednja poduzeća doslovno ovise o dnevnim uplatama kako bi pokrila osnovne troškove poslovanja (plaće, doprinose, najam, nabavu). Takav "just-in-time" način poslovanja stavlja ih u stanje stalne nesigurnosti. Svaka neplaćena faktura izaziva val poremećaja koji nadilazi samu transakciju – osim financijskih poteškoća, stvara dodatne troškove i troškove financiranja. To dodatno otežava održavanje zdravog novčanog toka i sposobnosti za rast.
Naplata potraživanja: specifični izazovi za mikro i srednja poduzeća
Općenito, mikro i srednja poduzeća nemaju posebne timove za naplatu potraživanja. A u (rijetkim) slučajevima kada se naplata vodi interno, to je često sinonim za "stazu s preprekama". Nedostatak pravne stručnosti, nepoznavanje potrebnih koraka, složene procedure i lokalne specifičnosti – sve su to prepreke učinkovitoj naplati! Osim toga, VSE-ovi i MSP-ovi često nemaju alate za upravljanje opomenama niti rješenja za ublažavanje komercijalnog rizika (kao što su osiguranje potraživanja, poslovne informacije, naplata potraživanja itd.).
Na kraju, strah od narušavanja odnosa s klijentima paralizira mnoge donositelje odluka kada je riječ o traženju plaćanja. U većini slučajeva, vlasnik ili direktor VSE-a ili MSP-a osobno održava komercijalni odnos, što otežava distanciranje i prelazak na pristup usmjeren na upravljanje rizikom. Rezultat? Mnogi poduzetnici "plove naslijepo", izmjenjujući nesigurne pokušaje, tihu frustraciju i – u nekim slučajevima – odustajanje.
Uspješna naplata potraživanja ovisi prije svega o prisutnosti na terenu, vještini u slanju podsjetnika, poštivanju rokova i stalnom praćenju dužnika.
Nathalie Paris, Direktorica za štete i naplatu za Francusku, Europu i zapadnu Afriku.
Profesionalna naplata: vaše rješenje za hitne situacije
Očuvanje novčanog toka ostaje ključ opstanka za sve VSE-ove i MSP-ove. Postoji niz poluga koje možete koristiti za smanjenje potreba za obrtnim kapitalom i poboljšanje likvidnosti. Prečesto zanemarena, naplata potraživanja može biti razlika između rasta i opstanka vašeg poduzeća. Za VSE-ove i MSP-ove bez vlastitih resursa, outsourcing naplate više je ulaganje nego trošak. Osim uštede vremena i smanjenja stresa, pomaže u ograničavanju rizika od nedostatka gotovine, optimizaciji financijskih rezultata i poboljšanju profitabilnosti vaše tvrtke, a istovremeno vam omogućuje sigurno ulaganje u razvoj vašeg poslovanja.
Ne čekajte da vaša potraživanja postanu nenaplativa. Profesionalna rješenja za naplatu potraživanja, poput onih koje nudi Coface, nude vam:
- Posvećen tim stručnjaka, lokalnu podršku i pristup vašem predmetu u stvarnom vremenu
- 200 lokalnih stručnjaka i rješenja u 195 zemalja
- Globalnu mrežu od 250 pravnih partnera
- Naplatu temeljenu isključivo na uspješno naplaćenim dugovanjima!
Osiguranje potraživanjima i usluge Poslovnih informacija: vaši dugoročni financijski štitovi
Iako postoje hitna rješenja za naplatu neplaćenih računa, dugoročno je bolje izbjegavati loše platiše. Upravo zato je važno koristiti alate za upravljanje financijskim rizicima. Tu ulogu ima osiguranje potraživanja. Vodeći svjetski pružatelji, poput tvrtke Coface, nude rješenja prilagođena gotovo svakom tržištu. Coface osiguranje potraživanja omogućuje vam da poslujete s više sigurnosti, zahvaljujući boljoj procjeni tržišta i preventivnom upravljanju rizikom naplate. U slučaju neplaćanja, vaša tvrtka je zaštićena – možete dobiti naknadu do 90% nastalog gubitka.
Coface, globalni lider u upravljanju rizikom naplate već gotovo 80 godina, nudi i usluge poslovnih informacija koje vas drže podalje od loših platiša. S bazom od 240 milijuna poduzeća, Coface Poslovne informacije omogućuje vam da procijenite financijsko zdravlje svojih partnera prije sklapanja posla. Korištenjem Urba360 kreditne ocjene, analize rizika u stvarnom vremenu i upozorenja na rane znakove problema kod vaših kupaca, dobavljača ili potencijalnih klijenata – omogućujete svojoj tvrtki donošenje boljih odluka i pametnije poslovanje.
Naplata potraživanja, osiguranje potraživanja, Poslovne informacije:kontaktirajte naše stručnjakei osigurajte rješenje prilagođeno vašem poslovanju.
