Naša nova epizoda podcasta okuplja stručnjake iz tvrke Coface i Banque Stellantis koji će istražiti kako podaci i napredna analitika pomažu poduzećima u upravljanju rizicima i iskorištavanju prilika u dinamičnom poslovnom okruženju.
Poslušajte cijelu epizodu na svojoj omiljenoj platformi.
Ukratko, što ćete saznati?
Snaga podataka u upravljanju rizicima
Dok se poduzeća suočavaju s promjenama u sektorima, uvidi temeljeni na podacima postaju neprocjenjivi. Nesrin Gonin, Coface direktorica usluga poslovnih informacija za regiju Zapadne Europe i Afrike, ističe tri ključna područja u kojima podaci igraju ključnu ulogu:
- Upravljanje rizikom kupaca – Osiguravanje financijske stabilnosti praćenjem boniteta klijenata kako bi se spriječila kašnjenja plaćanja i neplaćanja.
- Procjeni rizika dobavljača – Osiguranje stabilnosti lanca opskrbe kroz analizu pouzdanosti ključnih partnera.
- Strategijama tržišnog širenja – Korištenje podataka za odabir sigurnih partnera prilikom ulaska na nova tržišta.
Coface poduzećima pruža detaljna izvješća o kompanijama, uključujući kreditne ocjene, financijske izvještaje i pokazatelje ponašanja u plaćanju. U nepredvidivom okruženju, ova razina preciznosti ključna je za donošenje informiranih odluka.
Banque Stellantis Francuska: Pristup upravljanju kreditnim rizikom temeljen na podacima
Kao vodeća financijska institucija, Banque Stellantis Francuska koristi podatke za naprednu procjenu rizika i donošenje odluka. Olivier Cogez, voditelj odjela za maloprodajni rizik i analize u Banque Stellantis Francuska, objašnjava kako koriste Coface podatke za:
- Jačanje procesa donošenja kreditnih odluka kod graničnih zahtjeva.
- Integraciju vanjskih podataka u modele kreditnog bodovanja radi preciznije prediktivne analize.
- Primjenu sustava ranog upozoravanja kako bi se na vrijeme detektirali znakovi financijskih poteškoća i poduzele proaktivne mjere, poput restrukturiranja kredita.
Uvidi u stvarnom vremenu omogućuju preciznije procjene rizika i usklađenost s regulatornim zahtjevima, posebno prema smjernicama Europskog nadzornog tijela za bankarstvo (EBA).
Pristup svježim, pouzdanim podacima ključan je za nas.
Olivier Cogez, Banque Stellantis Francuska
Povezivanje Big Data i Smart Data
Učinkovitost upravljanja rizicima ovisi o kvaliteti i dostupnosti podataka. Coface kombinira stručnu analizu i AI-utemeljene uvide kako bi osigurao relevantnost podataka. Dva ključna izvora obogaćuju njegovu bazu podataka:
- Industrijski stručnjaci i kreditni analitičari koji pružaju kontekstualne procjene temeljene na financijskim izvještajima, ekonomskim trendovima i izravnoj interakciji s poduzećima.
- Povratne informacije osiguranika, koje tvrtki Coface omogućuju praćenje obrazaca plaćanja u različitim industrijama i prepoznavanje ranih znakova financijskih poteškoća.
Pretvarajući ogromne količine sirovih podataka u korisne uvide, Coface pomaže tvrtkama da s više sigurnosti upravljaju rizicima.
Budućnost upravljanja kreditnim rizicima
U budućnosti će procjena rizika nastaviti evoluirati, vođena tehnološkim napretkom i regulatornim zahtjevima. Ključni trendovi uključuju:
- Otvoreno bankarstvo – Poboljšana razmjena podataka omogućuje sveobuhvatniji uvid u financijsko zdravlje klijenata, što dovodi do bržih i preciznijih kreditnih odluka.
- AI i strojno učenje – Prediktivna analitika poboljšava modele procjene rizika, identificirajući obrasce koji mogu ukazivati na buduće financijske izazove.
- Praćenje u stvarnom vremenu – Poduzeća će se sve više oslanjati na aktualne financijske pokazatelje umjesto na retrospektivne financijske izvještaje.
Olivier Cogez iz Banque Stellantis primjećuje:
Godina 2025. bit će godina u kojoj moramo biti agresivniji u anticipaciji rizika, ulažući sve napore u prepoznavanje ranih znakova upozorenja.
Nova stvarnost poslovnih rizika
Ekonomska neizvjesnost postala je stalni izazov za tvrtke diljem svijeta. Poremećaji u lancima opskrbe, inflacijski pritisci, promjene u ponašanju potrošača i specifični sektorski izazovi oblikuju poslovno okruženje.
Kako ističe Frédéric Wissoq, Coface direktor procjene rizika za regiju Zapadne Europe i Afrike, ključni sektori poput automobilske industrije, građevinarstva i maloprodaje odražavaju složenost današnjeg tržišta:
- Automobilska industrija – Industrija prolazi kroz egzistencijalnu transformaciju zbog prijelaza na električna vozila (EV). Tradicionalni lanci opskrbe su pod pritiskom, dok kineski proizvođači koriste svoje proizvodne prednosti za ulazak na europsko tržište. Potrošači su oprezni zbog visokih cijena EV-a i razvoja baterijske tehnologije, što usporava prodaju novih vozila.
- Građevinarstvo – Nakon izazovnog razdoblja, očekuje se stabilizacija sektora do 2025. Visoke kamatne stope usporile su nove stambene projekte i renovacije, ali s prilagodbom stopa mogući je postupan oporavak.
- Maloprodaja – Potrošači su sve osjetljiviji na cijene zbog inflacije. Trgovci moraju pronaći ravnotežu između konkurentnih cijena i profitabilnosti, pri čemu prednost imaju oni s optimiziranim operativnim modelima.
Neizostavno za poduzeća
U vrijeme povećane ekonomske nestabilnosti, tvrtke si ne mogu priuštiti oslanjanje na zastarjele metode upravljanja rizicima. Integracija uvida temeljenih na podacima, stručnih analiza i najnovijih tehnologija ključna je za proaktivno i informirano donošenje odluka.
Saznajte više, poslušajte cijelu epizodu podcasta i otkrijte kako Coface stručnost u procjeni rizika može podržati rast vašeg poslovanja.
